قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية تمويل نقدي يصل إلى 200,000 ريال يُسدد على 40 شهراً بأقساط شهرية، بلا أرباح ولا رسوم سنوية، وتكلفته الوحيدة رسوم إدارية ثابتة لا تتجاوز 13,000 ريال تُخصم من المبلغ قبل إيداعه. يشترط البنك وثيقة عمل حر مضى على إصدارها أكثر من 12 شهراً، وأن تكون كفيل نفسك. قرض 100,000 ريال مثلاً قسطه 2,500 ريال شهرياً، واحسب قسط مبلغك وتكلفته الفعلية في حاسبة تمويل المنشآت.
| البند | التفاصيل |
|---|---|
| مبلغ التمويل | حتى 200,000 ريال |
| مدة السداد | 40 شهراً بأقساط شهرية منتظمة |
| فترة السماح | 3 أشهر بحسب الأسئلة الشائعة للبنك |
| الرسوم الإدارية | لا تتجاوز 13,000 ريال، تُدفع مرة واحدة وتُخصم قبل الإيداع |
| الرسوم السنوية | لا توجد |
| مدة الصرف | خلال 28 يوم عمل من تاريخ الموافقة |
| الكفالة | العميل كفيل نفسه، ولا يُقبل كفيل إضافي |
| قنوات التقديم | بوابة التقديم، تطبيق الجوال، توكلنا، الرسائل النصية |
المصدر: صفحة التمويل النقدي وأسئلته الشائعة على موقع بنك التنمية الاجتماعية، أكتوبر 2026. صفحة المنتج تحدد المدة بـ40 شهراً، وإحدى إجابات الأسئلة الشائعة تذكر مدة سداد تصل إلى 60 شهراً، فاعتمد ما تعرضه لك البوابة عند التقديم.
شروط تمويل العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية
حدّث البنك شروط التمويل النقدي، فأصبح مقتصراً على العملاء الذين جهاتهم معتمدة لدى البنك ويملكون شهادة عمل حر يتجاوز عمرها 12 شهراً. هذه الشروط كما تعرضها صفحة المنتج وأسئلته الشائعة:
| الشرط | التفاصيل |
|---|---|
| الجنسية | منتج موجه للمواطنين |
| وثيقة العمل الحر | إلزامية، تصدرها منصة العمل الحر بوزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية، ويحق لك التقديم بعد 12 شهراً من إصدارها |
| الجهة | أن تكون جهتك معتمدة لدى البنك |
| الحساب البنكي | حساب عمل حر بنكي مرتبط بالوثيقة، وكل البنوك السعودية ملزمة من البنك المركزي بفتحه |
| الكفالة | أن تكون كفيل نفسك وتتحمل مسؤولية السداد كاملة |
| الموظفون | متاح لموظفي القطاعين العام والخاص، بدخل لا يتجاوز 35,000 ريال شهرياً شاملاً البدلات الثابتة |
| السجل التجاري | وجوده لا يمنع التمويل ما دامت الشروط منطبقة |
إن كنت موظفاً في القطاع الخاص فتحقق من أهليتك في البوابة قبل أن تبني خطتك على التمويل: أسئلة البنك تذكر أن الموظف الحكومي كفيل نفسه وأن موظف القطاع الخاص يحتاج كفيلاً، والمنتج مخصص لمن يكون كفيل نفسه.
الفئات المستهدفة: تذكر أسئلة البنك فئتين إلى جانب الموظفين: غير المخدومين من النظام المالي، وهم من لا تعامل مالياً لهم مع البنوك التجارية فيحصلون على وثيقة العمل الحر وحساب عمل حر بنكي، والباحثين عن عمل ممن لا وظيفة لهم وقد تكون لديهم خبرة مالية سابقة.
ما تجهزه قبل التقديم:
- وثيقة عمل حر سارية مضى على إصدارها أكثر من 12 شهراً.
- حساب عمل حر بنكي وشهادة آيبان مرتبطة برقم الوثيقة.
- حسابك على منصة العمل الحر المعتمدة لدى البنك، فالتقييم عليها شرط للدفعة الثانية.
- بيانات دخلك إن كنت موظفاً: الراتب الشهري شاملاً البدلات الثابتة.
مسارات قرض العمل الحر والمهن المشمولة
يموّل البنك العمل الحر عبر مسارات مهنية محددة، واثنان منها موقوفان مؤقتاً بحسب أسئلته الشائعة:
| المسار | الحالة |
|---|---|
| الحرف اليدوية | متاح |
| التنمية الريفية | متاح |
| المهن العقارية | متاح |
| المهن المحاسبية | متاح |
| الخدمات التخصصية | موقوف مؤقتاً |
| توصيل الطلبات | موقوف مؤقتاً |
مسار الحرف اليدوية يشمل: الرسم التشكيلي، ورسم الصور والأفلام المتحركة، وتصميم الجرافيك والشعارات، وخياطة الملابس وتصميم الأزياء، والتصوير الفوتوغرافي والسينمائي والتلفزيوني، والكاريكاتير، وترميم الأعمال الفنية، والنحت. وتذكر الأسئلة الشائعة المهن الثقافية أيضاً ضمن الأنشطة المشمولة.
كم القسط الشهري لقرض العمل الحر؟ أمثلة بالأرقام
القرض بلا أرباح، فالقسط هو المبلغ مقسوماً على 40 شهراً. التكلفة الحقيقية هي الرسوم الإدارية التي تُخصم قبل الإيداع، فتستلم أقل مما تسدده. احتسبنا الرسوم بحدها الأعلى المعلن 13,000 ريال، وقد تكون أقل لمبلغك:
| مبلغ القرض | القسط الشهري | الرسوم الإدارية | صافي ما تستلمه | المعدل السنوي الفعلي |
|---|---|---|---|---|
| 50,000 ريال | 1,250 ريال | 13,000 ريال | 37,000 ريال | 18.7% |
| 100,000 ريال | 2,500 ريال | 13,000 ريال | 87,000 ريال | 8.4% |
| 200,000 ريال | 5,000 ريال | 13,000 ريال | 187,000 ريال | 4.0% |
الرسوم الثابتة تعادل 26% من قرض 50,000 ريال و6.5% من قرض 200,000 ريال، لذلك ترتفع التكلفة الفعلية كلما صغر المبلغ. المعدل السنوي الفعلي هو العائد الشهري للتدفقات الحقيقية مضروباً في 12: ما تستلمه بعد الرسوم مقابل الأقساط التي تسددها. وإن احتُسبت فترة السماح ضمن الأربعين شهراً يصبح القسط المبلغ مقسوماً على 37، أي 2,702.70 ريال لقرض 100,000 ريال.
خصومات الرسوم الإدارية: يمنح البنك خصماً على رسوم كل مسارات تمويل العمل الحر لبعض الفئات:
| الفئة | الخصم | الرسوم بعد الخصم بحدها الأعلى |
|---|---|---|
| المتقاعدون | 25% | 9,750 ريال |
| مستفيدو الضمان الاجتماعي، وذوو الإعاقة، وأبناء الوزارة الأيتام | 50% | 6,500 ريال |
كيف تختار المبلغ؟ إذا خُصمت الرسوم بحدها الأعلى الثابت فكل زيادة في المبلغ تخفض المعدل السنوي الفعلي، والقسط يرتفع معها. اقترض ما يغطي معداتك وأدواتك فعلاً، واجعل القسط ضمن دخلك الشهري الثابت، ثم جرّب أكثر من مبلغ في حاسبة تمويل المنشآت قبل أن تقدّم.
خطوات التقديم على تمويل العمل الحر
| الخطوة | ماذا تفعل |
|---|---|
| 1 | استخرج وثيقة العمل الحر من منصة العمل الحر، وانتظر حتى يمضي على إصدارها 12 شهراً |
| 2 | افتح حساب عمل حر بنكي مرتبطاً برقم الوثيقة |
| 3 | قدّم عبر بوابة بنك التنمية الاجتماعية أو تطبيق البنك أو توكلنا |
| 4 | راجع بياناتك قبل رفع الطلب، فلا يمكن تعديلها بعده، ويمكنك إلغاء الطلب قبل توقيع العقد دون رسوم |
| 5 | اجتز فحص الأهلية ووقّع عقد التمويل |
| 6 | استلم الدفعة الأولى خلال 28 يوم عمل من الموافقة، بعد خصم الرسوم الإدارية |
| 7 | اطلب الدفعة الثانية بين الشهر التاسع والحادي عشر من صرف الأولى |
رقم وثيقتك يظهر تلقائياً في نموذج الطلب عبر الربط مع منصة العمل الحر، فإن لم يظهر راجع المنصة أو تواصل مع البنك على الرقم الموحد 920008002.
شروط الدفعة الثانية:
- صرف الدفعة الأولى، وعدم وجود طلب اكتفاء أو طلب دفعة ثانية معلق.
- مرور 9 أشهر على الأقل و11 شهراً على الأكثر من صرف الدفعة الأولى.
- عدم وجود متأخرات سداد.
- تقييم أداء مقبول عبر منصات العمل الحر المعتمدة لدى البنك.
احسب قسط تمويلك
اختر تمويل العمل الحر وأدخل المبلغ لترى القسط والرسوم وصافي ما تستلمه ومعدلك السنوي الفعلي.
- القسط الشهري لأي مبلغ
- صافي ما تستلمه بعد الرسوم
- المعدل السنوي الفعلي
إن مضت 11 شهراً دون استيفاء الشروط يُكتفى بالدفعة الأولى وتُلغى الثانية تلقائياً، وتقصر مدة التمويل مع بقاء القسط الشهري كما هو. ويمنح برنامج حوافز العمل الحر مكافآت سنوية طوال مدة التمويل لمن يثبت ممارسة عمله الممول عبر منصات معتمدة، مثل جاهز ومرسول وهنقرستيشن وأوبر وكريم وبولت، ولا يتجاوز الحافز في أعلى حدوده قيمة الرسوم الإدارية المخصومة منك. سجّل فيه عبر خدمة تسجيل حوافز العمل الحر في موقع البنك، وتتوقف الحوافز بعد انتهاء مدة التمويل المحددة في العقد.
تمويل العمل الحر أم تمويل رواد الأعمال؟
إذا تحوّل عملك الحر إلى مشروع بسجل تجاري، أو احتجت أكثر من 200,000 ريال، فقارن قرض العمل الحر بمنتج تمويل رواد الأعمال من البنك نفسه:
| البند | تمويل العمل الحر | تمويل رواد الأعمال |
|---|---|---|
| لمن | ممارس عمل حر بوثيقة عمرها أكثر من 12 شهراً | صاحب مشروع يملكه بنسبة 100%، فكرة أو سجل تجاري حتى 12 شهراً |
| المبلغ | حتى 200,000 ريال | من 50,000 إلى 500,000 ريال |
| المدة | 40 شهراً | حتى 108 أشهر، وسماح حتى 12 شهراً |
| الرسوم | إدارية لا تتجاوز 13,000 ريال | إدارية 9% وخدمة سنوية 2% |
| الكفالة | كفيل نفسك | كفيل تُفحص ملاءته، وحتى كفيلين |
| شروط إضافية | تقييم أداء للدفعة الثانية | دورة تدريبية من 5 إلى 7 أيام ومقابلة شخصية |
| مثال 200,000 ريال | 5,000 ريال × 40 قسطاً، تكلفة 13,000 ريال | 2,458.33 ريال × 96 قسطاً بعد سماح 12 شهراً، تكلفة 54,000 ريال |
تمويل رواد الأعمال يخفف القسط الشهري ويرفع السقف إلى 500,000 ريال، وتكلفته أعلى: في مثال 200,000 ريال تبلغ 54,000 ريال إذا احتُسبت رسوم الخدمة السنوية على أصل المبلغ، فصفحة المنتج تذكر نسبتها دون أساسها. وتسأل أسئلة البنك عن إعداد خطة عمل المشروع ودراسة جدواه، فجهّزهما بـمولد خطة العمل ومولد دراسة الجدوى. ولمقارنة مصادر التمويل الأخرى من كفالة إلى رأس المال الجريء، اقرأ دليل تمويل المشاريع في السعودية.
أسباب رفض قرض العمل الحر وبدائله
أغلب حالات الرفض تعود إلى شرط محدد يمكنك التحقق منه قبل التقديم:
- وثيقة العمل الحر عمرها أقل من 12 شهراً.
- جهتك غير معتمدة لدى البنك بعد تحديث الشروط.
- عدم وجود حساب عمل حر بنكي مرتبط بالوثيقة.
- دخل الموظف يتجاوز 35,000 ريال شهرياً.
- الحاجة إلى كفيل، والمنتج مخصص لمن يكون كفيل نفسه.
- التقديم على مسار موقوف مؤقتاً، مثل توصيل الطلبات أو الخدمات التخصصية.
عند عدم استيفاء الشروط يوجهك البنك إلى بدائل من منتجات العمل الحر: التمويل الموسمي، وبطاقات العمل الحر، وتمويل الأصول. وبعد التمويل، يتبع البنك عند التأخر في السداد إجراءات تحصيل متدرجة قبل تسجيل العميل متعثراً، فاجعل القسط ضمن دخلك الشهري الثابت.
بعد التمويل: عملاء يسددون القسط عنك
التمويل يشتري لك المعدات، والعملاء هم من يسددون القسط. سُرى، وكالة تسويق سعودية، تبني لممارس العمل الحر هوية بصرية وملف أعمال يعرض شغله باحتراف، ثم تطلق أول حملاته الإعلانية ليبدأ باستقبال الطلبات مبكراً. ابدأ من خدمة تصميم الهوية البصرية.
أسئلة شائعة عن قرض العمل الحر
كم مبلغ قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية؟
حتى 200,000 ريال تُسدد على 40 شهراً بأقساط شهرية، برسوم إدارية لا تتجاوز 13,000 ريال تُخصم قبل الإيداع.
هل قرض العمل الحر بدون فوائد؟
نعم، بلا أرباح ولا رسوم سنوية، وتكلفته الوحيدة رسوم إدارية ثابتة تُدفع مرة واحدة. بحدها الأعلى يبلغ معدله السنوي الفعلي 4.0% لقرض 200,000 ريال و18.7% لقرض 50,000 ريال.
هل وثيقة العمل الحر شرط للحصول على التمويل؟
نعم، الوثيقة شرط في التمويل النقدي، ويحق لك التقديم بعد 12 شهراً من إصدارها من منصة العمل الحر بوزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية.
هل يحصل الموظف على تمويل العمل الحر؟
نعم، المنتج متاح لموظفي القطاعين العام والخاص إذا لم يتجاوز الدخل 35,000 ريال شهرياً شاملاً البدلات الثابتة، مع بقية الشروط ومنها أن يكون كفيل نفسه.
هل أحتاج كفيلاً لقرض العمل الحر؟
المنتج مخصص لمن يكون كفيل نفسه ويتحمل السداد كاملاً، ولا يقبل البنك إضافة كفيل لقبول الطلب.
متى يُصرف قرض العمل الحر؟
تُصرف الدفعة الأولى خلال 28 يوم عمل من الموافقة، والثانية بين الشهر التاسع والحادي عشر من صرف الأولى بشرط السداد المنتظم وتقييم أداء مقبول.
هل يمنع السجل التجاري الحصول على تمويل العمل الحر؟
وجود سجل تجاري لا يمنع التمويل ما دامت الشروط منطبقة عليك.
قبل أن تقدّم، احسب القسط وصافي ما ستستلمه والمعدل السنوي الفعلي لمبلغك في حاسبة تمويل المنشآت، وقارن قرض العمل الحر بتمويل رواد الأعمال في الأداة نفسها.
